Ключевые выводы
Французский регулятор азартных игр ANJ (Autorité Nationale des Jeux) направил лицензированным операторам предупреждение: правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) должны соблюдаться не на бумаге, а в ежедневной работе. Компании обязаны поддерживать достаточные системы, персонал и внутренние процедуры, чтобы выявлять клиентов и организации, попадающие под замораживание активов. Поводом для обращения стало первое в практике регулятора направление дела оператора в Национальную комиссию по санкциям.
Дело касалось исполнения решений о замораживании активов: у оператора не было отлаженных внутренних процедур, которые позволяли бы вовремя сообщать властям о подозрительных операциях. Комиссия признала нарушения доказанными и назначила штраф 20 000 евро и приостановку деятельности на два месяца условно. Бывший руководитель компании получил такой же штраф и условный запрет на управление на два месяца, а старший сотрудник по комплаенсу — 5 000 евро и аналогичное ограничение. Решение было опубликовано анонимно, но по дальнейшим публикациям нарушителем считают Betsson France, вышедшую на французский рынок к 2024 году.
Что теперь обязаны делать операторы
ANJ напомнила базовые требования. Нельзя допускать, чтобы человек из санкционного списка открыл счёт или сделал ставку. Если ограничение обнаружилось уже после открытия счёта, деньги нужно заблокировать немедленно, а о применённой мере замораживания — сразу уведомить министра экономики. Отдельно регулятор просит точнее классифицировать клиентские риски, усиливать внутренний контроль и повышать качество деклараций о подозрительных операциях, которые направляются в TRACFIN — французскую службу финансовой разведки.
Проверки станут строже, а правила — точнее
Регулятор прямо предупредил, что инспекции по AML/CFT будут проводиться чаще и жёстче. Параллельно ANJ пересматривает свои AML-процедуры: улучшает системы оповещения операторов и усиливает проверку клиентов повышенного риска — в первую очередь тех, чья профессия связана с риском коррупции. Компаниям предстоит точнее классифицировать риски клиентов, укреплять внутренний контроль и повышать качество отчётов о подозрительных операциях.
Кроме того, ANJ запустила отдельный алгоритм для выявления чрезмерной или патологической игры. Он оценивает игроков по 23 финансовым и поведенческим показателям: операции по счёту, частоту игры, использование игровых лимитов и прошлые вмешательства. Инструмент даст регулятору единый эталон, с которым можно сравнивать системы обнаружения проблемных игроков у самих операторов. Иными словами, надзор всё меньше зависит от самоотчётов компаний.
Британский контекст: чем заканчивается слабый комплаенс
Франция идёт по пути, который уже прошла Великобритания. Gambling Commission в последние месяцы усилила контроль за AML: трём операторам — Bet St George, BresBet и Ken Howells — приостановили лицензии из-за нарушений, а QuinnBet заплатил штраф более 600 000 фунтов стерлингов за аналогичные промахи. Для рынка это сигнал: слабый комплаенс всё чаще заканчивается не предписанием, а потерей доступа к рынку.
Что дальше
С 2026 года ANJ работает под руководством Паскаля Шевремона, который сменил первого президента регулятора Изабель Фальк-Пьерротен. Ему досталась расширенная программа надзора, где центральное место занимают мониторинг на основе данных, защита игроков и борьба с финансовыми преступлениями. По данным ANJ, 26 марта 2026 года коллегия регулятора утвердила 19 планов операторов по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег на 2026 год, а 31 августа 2026 года опубликовала практическое руководство по выявлению и документированию мошенничества игроков, не вводя при этом новых юридических обязательств. Для операторов вывод простой: процедуры замораживания активов и отчётности должны работать без задержек, иначе разговор перейдёт в плоскость санкций.
Поддерживать достаточные системы, персонал и внутренние процедуры для выявления клиентов из санкционных списков, не допускать их к счетам и ставкам, немедленно замораживать средства и сообщать о применённой мере министру экономики.
По первому делу Национальная комиссия по санкциям назначила компании штраф 20 000 евро и условную приостановку деятельности на два месяца. Руководители получили персональные штрафы и условные запреты на управление.
Это французская служба финансовой разведки. Именно туда операторы направляют декларации о подозрительных операциях, и ANJ требует повысить качество таких отчётов.
С помощью отдельного алгоритма, который оценивает игроков по 23 финансовым и поведенческим показателям: операции по счёту, частота игры, использование лимитов и прошлые вмешательства.
